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中華融資租賃企業交流協會

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理事長論 融資租賃相對銀行貸款,誰是最佳選擇?

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發表於 2019-7-19 17:30:44 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
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     融資租賃相對銀行貸款,誰是最佳選擇?
近來,融資租賃這一名詞近來頻頻闖入人們視野,融資租賃等名詞頻頻見諸報端和網路。
現在,似乎各家金融機構甚至一些上市公司,也開始開展融資租賃業務。
融資租賃,作為一種新型融資工具,方興未艾,仿佛一夜之間變得大紅大紫。那麼到底什麼是融資租賃呢?與銀行貸款相比,它有什麼優勢?
什麼是融資租賃?
租賃分為經營租賃和融資租賃。

融資租賃是指實質上轉移與資產所有權有關的全部或絕大部分風險和報酬的租賃。
簡單地說,融資租賃指的是,一些企業急需資金買設備,但因為無合適抵押,無法從銀行貸款或其他管道融資。
租賃公司這時出手相助,出錢將設備買下來,然後租給企業,設備相當於一種抵押。
企業分期將租金付給租賃公司,幾年之後,租賃公司將設備折價賣給企業。融資租賃最常用的兩種交易模式,一種是廠商直租,一種是售後回租。
融資租賃公司分為下列
一.業者現況
截至2019年6月止,台北市租賃商業同業公會(以下簡稱租賃公會)會員共39家,依其股東或經營者之結構,分為4大體係。
1.金融機構轉投資體系
包括一銀租賃、永豐金租賃、華開租賃、台灣工銀租賃、台中銀租賃、華南租賃、國票租賃、陽信租賃、中國信託資產管理、台灣企銀租賃、板信租賃、聯邦租賃、合作金庫資產管理、台新大安租賃、台壽保資融等15家。
2.企業集團投資體系
包括中租迪和、中泰租賃、日盛租賃、遠銀租賃、萬泰租賃、遠信資融、合迪等7家。
3.車商投資體系
包括台灣賓士資融、和潤、裕融、中華資融、台灣賓士資融小客車、和新金融、協新租車、長鴻國際企業、新鑫、匯豐汽車、SCANIA、福斯汽車、裕富數位資融等13家。
4.外商投資體系
包括台灣歐力士(ORIX)、統一東京(統一集團與日本東京租賃合資)、台灣菱聯、康業資本國際等4家。




















  
實收資本額
  
家數
公司名
50億元以上
4
中租迪和、國票金融控股、中國信託資產管理、合迪
10~未達50
16
裕融企業、和潤企業、台灣企銀租賃、永豐金租賃、日盛國際租賃、遠銀國際租賃、一銀租賃、台灣工銀租賃、台中銀租賃、華南國際租賃、陽信租賃、合庫資產管理、台新大安租賃、新鑫、匯豐汽車、聯邦租賃
5~未達10
7
中泰租賃、台灣賓士資融、華開租賃、統一東京、台壽保金融、裕富數位資融、協新租車
未達5
12
遠信國際資融、台灣歐力士、中華資融、萬泰租賃、台灣菱聯租賃、和新金融國際、長鴻國際企業、板信租賃、賓士資融小客車、康業資本國際、SCANIA、福斯









  
編號
  
公司名稱
主要股東
成立日期
資本總額
實收資本額
1
一銀租賃
第一商業銀行股份有限公司
87.05.26
4,000,000,000
4,000,000,000
2
永豐金租賃
永豐金融控股股份有限公司
86.09.02
5,000,000,000
4,681,043,770
3
華開租賃
中華開發管理顧問股份有限公司
85.05.01
1,200,000,000
767,047,870
4
台灣工銀租賃
王道商業銀行股份有限公司
100.04.07
3,000,000,000
2,643,000,000
5
台中銀租賃
台中商業銀行股份有限公司
101.01.13
2,200,000,000
1,897,290,000
6
華南租賃
華南商業銀行股份有限公司
101.07.13
1,500,000,000
1,500,000,000
7
國票租賃
董事長:魏啟林/副董:第一商業銀行股份有限公司
91.03.26
50,000,000,000
28,198,659,360
8
陽信租賃
陽信商業銀行股份有限公司
101.11.28
1,525,000,000
1,525,000,000
9
中國信託資產管理
中國信託金融控股股份有限公司
92.05.12
20,000,000,000
5,358,820,000
10
台灣企銀租賃
台灣中小企業銀行股份有限公司
102.04.03
1,500,000,000
1,500,000,000
編號
公司名稱
主要股東
成立日期
資本總額
實收資本額
11
板信租賃
板信商業銀行股份有限公司
103.11.03
1,000,000,000
316,800,000
12
聯邦租賃
聯邦商業銀行股份有限公司
85.11.11
2,410,110,000
1,300,000,000
13
合庫資產管理
合作金庫金融控股股份有限公司
94.10.18
5,000,000,000
2,825,280,000
14
台新大安租賃
台新國際商業銀行股份有限公司
86.10.13
2,000,000,000
1,288,783,950
15
台壽保資融
台灣人壽保險股份有限公司
92.08.01
1,200,000,000
771,870,390
16
中租迪和
英商Chailease International Company(UK)Limited
69.06.23
15,300,000,000
15,221,000,000
17
中泰租賃
董事長:王光雄/副董:豐泰投資股份有限公司
69.11.27
900,000,000
540,000,000
18
日盛租賃
許玉樹
70.08.10
2,000,000,000
1,794,400,000
19
遠銀租賃
遠鼎投資股份有限公司
87.09.02
5,000,000,000
4,462,330,180
20
萬泰租賃
蔡耀柱/榮吉投資股份有限公司
86.09.12
200,000,000
195,000,000
編號
公司名稱
主要股東
成立日期
資本總額
實收資本額
21
遠信資融
遠信國際資融股份有限公司
99.02.11
100,000,000
100,000,000
22
合迪
中租迪和股份有限公司
76.03.13
5,843,000,000
5,843,000,000
23
台灣賓士資融
亨格禮/台灣賓士股份有限公司
84.07.10
997,000,000
997,000,000
24
和潤
田天明/和展投資有限公司
88.05.25
4,000,000,000
3,746,104,070
25
裕融
陳國榮/裕隆汽車製造股份有限公司
79.04.12
5,000,000,000
3,746,292,050
26
中華資融
中華環球投資控股股份有限公司
66.11.01
250,000,000
250,000,000
27
台灣賓士資融小客車
亨格禮/台灣賓士資融股份有限公司
82.12.28
450,000,000
437,000,000
28
和新金融
和鑫興業股份有限公司
84.06.08
700,000,000
348,000,000
29
協新租車
匯豐汽車股份有限公司
79.08.28
694,668,850
694,668,850
30
長鴻國際企業
廖學從
94.02.04
90,000,000
90,000,000
編號
公司名稱
主要股東
成立日期
資本總額
實收資本額
31
新鑫
裕融企業股份有限公司
79.11.19
1,500,000,000
1,340,000,000
32
匯豐汽車
中華汽車工業股份有限公司
64.10.23
3,445,218,080
3,221,815,820
33
SCANIA

97.07.09
5,000,000(境內營運資金)
5,000,000
34
福斯汽車
荷蘭商Volkswagen Finance Overseas
91.12.12
200,000,000
200,000,000
35
裕富數位金融
裕融企業股份有限公司
92.12.30
1,000,000,000
643,926,000
36
台灣歐力士
台灣歐力士股份有限公司
93.11.03
1,000,000
1,000,000
37
統一東京
日商東京株式會社
86.11.06
588,000,000
588,000,000
38
台灣菱聯
日商三菱日聯租賃株式會社
99.02.05
3,000,000
1,500,000
39
康業資本國際

103.05.12
200,000,000(境內營運資金)
200,000,000
二.業主資本結構

租賃公會會員規模         


資料來源:台北市租賃同業公會;經濟部公司登記
融資租賃能解決中小企業什麼問題
融資租賃可説明企業購買所需設備
當企業要購置大額設備擴大生產規模的時候,資金的來源主要包括以下幾種:增加股本、自有資金、銀行信貸、融資租賃、發行債券等。
逐一分析這幾種融資方式,便會發現融資租賃有相當明顯的優勢,原因如下。
(1)要增加股本,難度較大。
(2)自有資金固化,容易導致企業營運資金減少。
(3)銀行信貸申請比較難,而且需要房產土地做抵押,或者是協力廠商擔保;即使申請下來也只有一年的資金使用期。而當企業添置設備後,資金回收週期往往需要幾年時間,快的需要兩到三年,慢的則需要四到五年。資金使用週期與回收週期不。
(4)發行債券,中小企業一般發行集合債券,而集合債券的發行要求比較高,也需要抵押和擔保。
(5)融資租賃則是根據企業的要求由租賃公司買進設備,中小企業只需先付價款的20%-30%。之後再分期繳付租金便可獲得設備使用權,租賃期滿,中小企業可以選擇獲得設備所有權。實際運作證明,融資租賃非常適合中小企業擴大生產規模融資。

此外,融資租賃還有一種獨特優勢,那就是活化企業固定資產。
目前銀行一般不接受設備的抵押貸款,而融資租賃可以通過售後回租的模式,由中小企業將已有設備賣給租賃公司;租賃公司支付給中小企業一筆資金,同時再將設備回租給中小企業,通過這種方式將企業的固定資產活化,補充企業營運資金。

融資租賃可説明企業多賣設備
設備生產企業的促銷付款方式主要有三種:一是分期付款,二是買方信貸,三是融資租賃。

實際運作證明,融資租賃在這方面,也有其獨特優勢。為什麼呢?

因為分期付款會帶來應收帳款的增加和帳款催收的風險,如果銷售設備的企業應收帳款很大;一般是銷售方式有問題,很可能是大量使用了分期付款的方式導致;買方信貸需要取得銀行的協作,銷售產品的中小企業一般很難為自己的客戶申請到買方信貸;融資租賃一方面類似於分期付款,可以降低客戶購買設備的門檻;另一方面它又規避了分期付款的缺點,可以使企業實現一次性回款,減少了企業的應收帳款。
融資租賃和擔保有什麼不同
融資租賃是一種創新的融資工具,擔保是一種加強信用的服務。

擔保本身是不能提供資金的,但擔保可以為多種金融工具加強信用,既可以為中小企業集合債券做加強信用,也可以為銀行信貸做加強信用,也可以為融資租賃做加強信用。

所以兩者一個是融資工具,一個是加強信用的服務,這就是融資租賃和擔保最本質的區別。

融資租賃VS其他金融工具

為便於比較,首先設定所有金融工具針對的是同一類服務物件--中小企業。目前企業常用的幾種融資方式有:融資租賃、銀行信貸、股權融資、集合債券
下面從中小企業融資時最關心的7個方面對這四種方式進行比較。

通過比較企業融資常用的幾種金融工具,可以發現融資租賃具有下列
優勢:
第一,融資速度快。
第二,對企業過往經營業績的要求普通。
第三,對抵押或擔保要求相對比較低。
第四,綜合成本相對較低。
第五,資金使用期限比較長。
第六,還款的方式及節奏與企業現金流吻合。
第七,具有產品的促銷功能。同時還能做委託租賃,幫客戶做應收帳款的管理。



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