請選擇 進入手機版 | 繼續訪問電腦版

中華融資租賃企業交流協會

 找回密碼
 立即註冊
查看: 29|回復: 0

國際融資租賃業務流程統一考試試卷

[複製鏈接]

687

主題

690

帖子

2330

積分

管理員

Rank: 9Rank: 9Rank: 9

積分
2330
發表於 2019-7-19 22:41:34 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
Push to Facebook Push to Plurk Push to Twitter 
融資租賃業務考試題目
姓 名:              部門:              崗位            職務:
年國際融資租賃業務流程統一考試試卷
(A卷)試卷
一、填空題。76空,每空1分,共38分。在每小題給出橫線上填上正確結果。
、 融資租賃個人客戶承租人選擇標準:中國境內的合法公民(自然人),必須是年滿18周歲且
具備完全民事行為能力,並且    租賃到期日      年齡在60周歲以下(含60周歲)的自
然人。
、 區域信用經理簽訂融資租賃合同的兩大原則:    家訪       和    面簽             。
、經簽訂融資租賃合同超過   6     個月仍未履行發貨程式的,融資租賃公司視作融資租賃三方關係解除,買賣合同以及對應的融資租賃合同終止。
、融資租賃發貨後    5    日內區域信用經理必須聯繫承租人對發貨設備進行起租,必須在發貨後   10      日內確定起租日並回饋融資租賃公司商務管理崗。
、調查融資租賃個人客戶應瞭解客戶至少    2       位元親屬、    2     位元工程同業人員姓名、聯繫方式、居住位址等資訊。
、融資租賃合同是出租人根據承租人對的選擇,向出賣人購買租賃物,提供給承租人使用,承租人支付租金的合同。
[此處圖片未下載成功]
對供應商的索賠權、技術支援與維修服務等。
理費        , 保險費        。
、在租賃期限結束後,融資公司將設備所有權轉移給客戶收取的名義價格,留購價主機(含同批發貨輔料)按1000元/
[此處圖片未下載成功]
台標準方案執行,其餘單獨融資租賃購買的標準節、附牆架等輔料按照10元/件為標準方案執行;
、銷售代表在合同洽談時,即向客戶詳細介紹融資租賃的資信要求、操作流程、所需費用,初步確定融資方案,客戶表示接受時,在《融資租賃告知書》、《融資租賃申請表》及《融資租賃方案確認表或《首期款明細及http://www.wendangwang.com/doc/d0a5bacf51865b3f7f0d3a7e租賃支付表》上簽字確認;
知書》和《開票委託函》發送財務部發貨崗、技術中心。
若承租人逾期則須為遲延付款支付罰息,罰息率為每日千分之一(0.1%)計算
、承租人應支付的租金開始計息的時間起點我們稱之為    起租    日;租人每期租金的最後償還日期,如果超過還租日承租人未支付當期租金的即算承租人逾期,我們稱之為  還租       日。
、針對個人客戶所要收取的夫妻核心資料包括:夫妻雙方身份證影本、夫妻雙方戶口卡影本、夫妻結婚證影本。
、國際融資租賃有限公司於2012年6月經商務部和國家稅務總局批准在天津濱海新區註冊成立,
註冊資本2000萬美元。
、融資租賃合同約定承租人享有所有權中能夠創造價值的一部分,出租人保留的權力主要在於風險控制,則根據物權法對於所有權構成的規定,承租人在租賃期間享有租賃物件使用權、佔有權、收益權,出租人享有租賃物件的處分權
、融資租賃公司價值鏈的關鍵環節有四:資金來源、業務來源、風險控制、退出機制;
、融資利率以年利率計算,其換算為月利率時按一年12個月折算,換算為日利率時按一年360天折算;月利率換算為日利率時按一月30天折算。
、國際融資租賃風險控制體系由融資租賃公司風險控制委員會和業務組組成,風控審批結果分為:無條件通過、有條件通過(補充調查或需增加其他條件後方可操作)、不通過。
、國際融資租賃客戶需要準備的代扣資料,包括個人(法人單位為法人代表)帳戶代扣授權書、個人(法人單位為法人代表)身份證影本、以及銀行卡影本,可以代扣的銀行包括中國建設銀行、中國農業銀行、中國工商銀行三大銀行。
、法人客戶所收取的核心資料包括:營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證以及法定代表人身份證;
、 個人客戶信用評分表主要包括:個人情況、客戶性質、資產狀況、經營狀況以及信用狀況五大方面。
、 法人客戶信用評分表主要包括:法人基本情況、客戶性質、資產狀況、財務狀況、經營狀況、信用狀況以及法定代http://www.wendangwang.com/doc/d0a5bacf51865b3f7f0d3a7e表人(或實際控制人)情況七大方面。
、國際所有融資租賃銷售業務的信用評審分為二級,一級評審指的是單個客戶其融資租賃合同金額累計100萬元(含)以下的融資租賃專案,且專案方案為融資租賃政策規定方案;
[此處圖片未下載成功]
承租人實際提貨金額低於該支付表金額的,按照規定對該支付表整體確定起租日;
、延遲起租的,延遲期限在15日內的不收取延期利息,若超過該日數的應當收取延期期間的延期利息,延期利息金額=從延期之日起的所有剩餘本金×租賃年利率/360×實際延期天數。
、起租日只能確定在每月5日、10日、15日、20日、25日五個日期之一,普通區域根據發貨
[此處圖片未下載成功]
崗每日回饋的實際發貨日期支付表應確定的起租日進行折衷處理,並且確定起租日應儘量靠前,假如某客戶若發貨日分別為5日、11日、22日的,相應的起租日應為15日,20日,次月5日,則調整後的起租日可確定為20日;
、變更不等額是指合同簽訂以後,因各種原因承租人申請將等額還租變更為不等額支付的情形,或者變更原來的不等額方案如增加不等額期限、改變不等額金額的情形。不等額每期最低還租金額不得少於最高利息的兩   倍,每年減付的期數不多於三  期。
、融資租賃業務向行銷公司付款結算時,要求《發貨通知單》已經開具,並相應的首期款明細
及租賃支付表已經確定起租;付款的要件:客戶核心資料、合同資料齊全;簽收單原件、客戶同意起租的租賃支付表原件、發票原件、合格證原件的原件等;
、融資租賃租金催收中,原則上超過處置方案,保障資產安全。
、根據融資租賃合同相關約定,國際融資租賃租賃物件的保單第一受益人必須約定為國際融資租賃有限公司;保單保險期間必須最終覆蓋信用銷售期間,融資租賃設備自身投保金額不應低於實際銷售價格。
、融資租賃物件發生理賠事故後,針對無欠款的承租人,財險管理崗需當日電話聯繫承租人徵求承租人意見,讓承租人選擇理賠款退還承租人或充抵下期租金,針http://www.wendangwang.com/doc/d0a5bacf51865b3f7f0d3a7e對有欠款的承租人,財險管理崗需當日電話聯繫承租人告知理賠款處理意見,沖抵欠款順序為:罰息、租金、餘額可返還客戶。
、融資租賃公司綜合管理崗向客戶郵寄合同資料包括:融資租賃合同原件1份,首期款明細及已起租租賃支付表原件1份且必須填寫起租日、租賃到期日和每期還款日,開票協議原件1份(若有),擔保合同原件2份(若有,多個擔保人的,每增加1個擔保人增加1份),買賣合同原件1份。郵寄時須保證郵寄位址的準確,保證郵寄客戶部分資料資訊填寫無誤,資料完整,並附上與客戶的交接清單。
二、簡答題(共4題,共35分,答案請填寫在答題紙上。)。
、 國際融資租賃業務對於合同擔保的要求和標準是什麼(至少列舉5種)。(每種2分,10分)
)對擔保方進行分析,判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件,並確定其擔保能力。
)法人客戶(非國有企業)法定代表人(或實際控制人)應為企業提供連帶責任擔保;3)企業以法定代表人名義融資的,企業應為法定代表人提供擔保;
)融資租賃業務中的名義簽約客戶需要該業務中的實際購買客戶提供連帶責任擔保;
)開票給協力廠商的,協力廠商應為客戶提供連帶責任擔保;承租人的融資租賃綜合資信能力不足,包括淨資產無法覆蓋融資額、客戶初次進入工程機械行業經驗不足等情況下均需要擔保;
)承租人融資租賃設備明顯是與合夥人共同經營情況下,合作人必須提供擔保;
、簡述資信報告撰寫的主要內容(5分)以及三大基本原則(5分);(合計10分)
所有融資租賃業務均應在完成貸前審查後提交報告,報告的詳細內容包括:客戶基本情況;客戶的財務狀況分析;客戶的還租能力分析;客戶的信用分析;工程收入分析;客戶的整體風險分析;融資租賃方案:對融資租賃業務幣種、金額、期限、利率、還款方式、和限制性條款等提出初步意見,具體資信調查報告模版為准。撰寫對應的資信報告,其撰寫的基本原則如下:
、真實性原則;凡寫入資信報告中的非推斷性資訊,區域信用經理應遵守所有資訊有據可查、有據可依,證據優先的基本原則,根據資信報告撰寫標準,提供相關權證證據或存在法律效力http://www.wendangwang.com/doc/d0a5bacf51865b3f7f0d3a7e的證明性檔等的影像檔,若無相關具備法律效力的證明檔,可視為無效資訊。凡錄入資信報告
中的推斷性資訊,區域信用經理應遵守所有資訊證據優先、推斷合理的基本原則,根據資信報告撰寫標準進行文字或其他形式的說明,並提供相關輔助性資料的影像檔。
、準確性原則;凡寫入資信報告中的資訊,應保證準確無誤,融資租賃公司合同管理崗將會對所有資訊抽取進行回訪、核對、記錄。
、及時性原則:區域信用經理當日完成調查後,應當日將向風控委發送資信調查報告,不得耽誤第二天的合同評審。有特殊情況不能及時上會的,報信審崗同意後執行。區域信用經理于上會之日起2天內將紙質合同、產品買賣合同填寫完整,連同資料交接清單一併快遞或當面移交合同管理員進行初審。
、簡述融資租賃發貨的必備條件有哪些(至少8條)?(每條1分,合計8分)
)融資租賃公司收到行銷公司的融資租賃業務申請表及相關表格;
)區域信用經理資信調查結束且風控評審通過;
)收到行銷公司傳遞的發貨申請單,傳遞方式包括紙質版、傳真、郵件等;
)首期款足額到位,首期款金額一律以融資租賃合同所確定的首期款金額為准;
)滿足風控評審要求:即如根據風控評審要求承租人補充提供擔保人或者要求行銷公司承擔回購責任等必須在條件滿足後,再行操作後續流程;
)如為續簽客戶,發貨時必須無逾期;
)承租人核心資料齊全,並《融資租賃合同》核心資料已經簽訂且齊全;
)個人客戶或法人客戶辦理以其本人或法人代表名義開立的銀行借記卡並相應的劃扣資料已經簽訂且齊全;
)在發貨當天對續簽客戶需核實的特殊情況:客戶拒絕歸還權證,包括發票、合格證等;之前未辦理銀行劃扣的續簽客戶拒絕簽訂歷史合同的相關代扣資料。滿足申請更改評審結果,以及各種申請特殊發貨的呈批件的要求;
. 區域信用經理小劉在貸審收集客戶資料時發現以下問題:
(1) 承租人身份證號碼與戶口本上的身份證號不符,
(2) 承租人結婚證上的配偶名字是書寫錯誤,://www.wendangwang.com/doc/d0a5bacf51865b3f7f0d3a7epar
(3) 承租人的配偶不會寫字。
若您是區域信用經理小劉,請針對以上遇到的實際問題給出解決方案。(7分)
、請採用三方兩合同模式描述融資租賃交易的法律機構以及相關責任。(5分)
三、案例題(共一題,共20分。)
、承租人王某原來經營砂石料銷售,目前除1台貨車(價值約20萬,月收入1.5萬)外無其他設備,提供的資產主要為一套房產價值為30萬,一套門店房(價值約20萬,月租金0.5萬),經過近年積累後自有資金約30萬;2012年9月1日,業務人員與王某達成共識採取10 5 3年的方
案融資租賃購買塔機和升降機共計5台價值120萬。經調查獲悉承租人每台設備包月租賃費1.5萬,家庭支出1萬,工人工資每台5000元。
關於此筆融資租賃業務,請闡述一下事宜。
) 請根據上述條件計算客戶融資租賃首期款以及首期款的構成;(5分)
) 請列明針對此客戶需要收集和核實的承租人核心資料以及相關資信材料;(5分)
) 請採用過去、現在、未來的立體分析思路分析此客戶的償債能力和抗風險能力;(5分)
) 請列明需要與此客戶簽署的合同相關文本以及份數;(5分)

回復

使用道具 舉報

您需要登錄後才可以回帖 登錄 | 立即註冊

本版積分規則

Archiver|手機版|小黑屋|中華融資租賃企業交流協會

GMT+8, 2019-8-25 10:43 , Processed in 0.061475 second(s), 17 queries .

Powered by NetYea! 網頁設計 X3.4

快速回復 返回頂部 返回列表