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5 貸後逾期催收

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發表於 2019-8-28 22:02:46 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
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5
貸後逾期催收
這部分主要是針對已經產生逾期的客戶,關於逾期還款的客戶,不還款的原因眾多,例如客戶喪失還款能力,當前生意出現資金短缺,應收貨款未收回,客戶惡意不還款等,針對這麼多情況,有一些是貸前沒有審核到位導致,有一些則是客戶還款後期中突然出現的因素。
跟大家分享一個我遇到的案例,有一對夫妻之前一起來我們公司申請貸款,本地有房產,生意經營也比較好,不管是從還款意願還是還款能力來看,都算是比較優質客戶。
但是後來,由於夫妻兩個人感情不和,導致家庭破裂,丈夫離家出走,妻子也無心經營生意,導致生意虧損,最後拆東牆補西牆,現在負債較高,目前沒有任何資金流進,完全喪失還款能力。
這樣的情況很多,所以對於一些貸前未核實到位導致還款出現逾期的因素,唯一的改進,就是加強貸前審核和風險控制。其實,我個人認為,做為一名風控人員,我們並不是神,而且跟客戶只是通過一次交流,不可能把所有的資訊都核實得準確無誤,但是,唯一要做到的是,盡可能的去把控風險,規避不良因素,一位優秀的風控工作者,不是沒有逾期係數,而是在合理範圍內,控制合理逾期。那對於後面這些在後期還款中出現的不良逾期該如何處理?這裡簡單說一下策略。
1、每月還款會還,但是總拖延時間。這樣的客戶直接跟對方談判,闡述不按時還款的影響,這樣的客戶還款意願還是有的,只是態度有問題,是可以矯正的。
2、逾期一段時間才還。這樣的情況,需要進一步瞭解對方是不是生意出現問題,資金回籠慢,一般這樣情況都是工程類客戶,做工程項目回款較慢,而且是間歇性回款,所以需要瞭解情況再入手。
3、還款能力不足,沒錢想還。這個情況就是類似上面案例,客戶喪失還款能力,但是還款意願還是有的,所以這種情況,則需要我們説明客戶想辦法還款。比如上面案例,丈夫失聯,生意也不做了,但是妻子還在本地,可以建議妻子出去找工作,先維持基本生活,再就是想別的辦法解決目前這個困境,當時這個房產是在妻子名下,可以建議妻子將房產變賣,這樣既可以説明客戶解決短期負債問題,也能幫助對方將生意再做起來。不同的情況有不同的方式,這個因人而異,所以要對症下藥才能行之有效。
4、無還款能力,還款意願不強。這樣的情況也很多,對方既沒有還款能力,也不想還錢,則需要採取強勢的方式給對方造成一定影響,告知如若不還錢,後果的嚴重性,讓對方產生一定的心理影響,促使對方還款。
5、逾期失聯。這種情況是最嚴重的,客戶直接跑路,聯繫不上。出現這樣的情況,很多原因是貸前風險沒有做到位元,對客戶跑路前的一些跡象沒有發覺。這樣的情況出現的原因,有一個重要因素,就是一般跑路的客戶,都不是本地人,本地也沒有房產的,所以,針對這樣的客戶,我們一般採取的措施的謹慎審核,慎重批款。

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