請選擇 進入手機版 | 繼續訪問電腦版

中華融資租賃企業交流協會

 找回密碼
 立即註冊
查看: 35|回復: 0

細聊中國發展融資租賃的38年

[複製鏈接]

871

主題

874

帖子

2968

積分

管理員

Rank: 9Rank: 9Rank: 9

積分
2968
發表於 2019-9-15 21:43:37 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
Push to Facebook Push to Plurk Push to Twitter 
四十不惑,細聊融資租賃的38年
來源:前海融資租賃俱樂部

子曰:三十而立,四十而不惑

中國的融資租賃是於上世紀80年代開始發展的金融門類,至今歷史已有38年,融資租賃在中國的發展可謂是跌宕起伏,但在這38年的曲折成長中,卻深根基底柳已成蔭。

中國融資租賃是改革開放的產物,發展融資租賃業務的初衷不過是為了引進外資和國外先進的機械設備等。

截至20196月底,全國融資租賃企業(不含單一項目公司、分公司、SPV公司和收購海外的公司)總數約為12027家,其中:金融租賃公司仍為70家;內資租賃公司達到397家;外資租賃公司突破11560家。全國融資租賃公司註冊資本逐年增加,行業實力不斷增強——截至20196月末,行業註冊資金統一以16.9的平均匯率折合成人民幣計算,約合33255億元,全國融資租賃合同餘額67000億元。(資料截止20196月末,來源:中國租賃聯盟、聯合租賃研發中心、天津濱海融資租賃研究院)


中國融資租賃行業從0到破萬億,這個即將40歲的後起之秀,融資租賃在中國可謂是一路高歌,萬眾矚目。

今日的融資租賃前路仍然是充滿挑戰,我們更應該回顧看看融資租賃在中國的歷史,所謂以史為鏡,可以知興替,編年列敘細聊融資租賃的這三十八年,記述融資租賃的成長變遷,從中尋找出行業的發展規律,幫助更多的同仁從中得到啟發。

應時而生曲折前進

改革開放之初的中國,鄧小平主席在祖國的南端畫下了一個舉世矚目的圓圈,此後改革開放的號角被正式吹響,中國開始了由計劃經濟向市場經濟的轉變。


改革開放初期,中國在很多領域尤其是工業生產領域,機械設備配置陳舊,生產技術落後,生產率低下,再加上外匯緊張,為了引進外資和國外先進設備,榮毅仁先生提出了創辦國際租賃業務。


1981——1985

試水起步階段

1980年,中國國際信託投資公司(曾任國家副主席榮毅仁先生于1979年10月4日創辦,現更名為中國中信集團公司)試點了第一個融資租賃業務——河北與北京首都汽車公司簽訂的紡織機租賃項目,為河北省涿縣塑膠廠引進了編織機生產線。

說到這,有人肯定好奇榮毅仁先生的背景。
榮毅仁先生是早期民族工業——“麵粉大王”和“棉紗大王”榮氏家族的後代,被稱為最瞭解東方又最瞭解西方的人。

1981年4月,以中國中信集團公司為主要股東,誕生了國內第一家租賃公司——中外合資的東方租賃有限公司。


同年7月,另一家融資租賃公司——中國租賃有限公司成立,這標誌著中國融資租賃業的興起和建立。

file:///C:/Users/NB/AppData/Local/Temp/msohtmlclip1/01/clip_image002.gif

1882——1987

這一階段是屬於融資租賃在中國的“熱戀”階段。

一批以信託投資機構為主的內資租賃公司相繼成立,如浙江租賃有限公司、廣東國際租賃公司等內資租賃公司。

1984年,各大銀行還分別頒佈《融資租賃業務管理辦法》並開始兼營融資租賃業務。

但在這一時期,融資租賃在中國還是一種新事物,有關的管理機構和從業人員對於相關業務還處於一種學習和摸索階段,更別說其他的業外人士對於融資租賃更是認識有限,行業的發展還遠遠算不上正規,只能說是試水。

加之當時融資租賃企業的註冊資本大多較少,這在一定程度上為日後的行業發展埋下隱患。

1988——1997

1988年在中國們迎來國內融資租賃發展的第一個高峰之後,從1988年——1998年,中國融資租賃進入了“戀愛磨合”階段。

在前一階段的“試水”期後,中國融資租賃進人快速擴張的階段。
需要注意的是,在這一階段,融資租賃的“快速擴張”主要體現在業務量而不是質,其帶有非常明顯的一個特徵:粗獷。

1994年後,由於租賃主題權責不明晰,風險管理能力較弱等監管問題,這直接導致融資租賃違規問題頻發,整個行業都沒有得到發展,主營業務幾乎陷入停滯狀態。

這一時期中國融資租賃業務風險集中爆發,進而使融資租賃交易額開始出現大幅回落。

1998——2003

1998——2003年,業務風險的集中爆發,給業務主管部門和所有融資租賃企業敲響警鐘,於是中國融資租賃行業進入了“戀愛”中“你愛我,你不愛我,你想和我在一起,你不想和我在一起”漫長而痛苦的調整和恢復階段。

有關部門和業內權威人士開始探討解決之道,並陸續推出了一系列較為有效的針對措施。

1999年,由中國人民銀行非銀行司主辦的“中國租賃業協會”在秦皇島召開,會上各方對融資租賃業統一了認識,簽署了“婚前協定”,包括:《中華人民共和國合同法》、《企業會計準則—租賃》、《企業會計準則第21號—租賃》等。


融資租賃行業的“四大支柱”:法律法規監管政策會計準則稅收政策也逐步得到建立和完善,加之諸多得力措施的推行,是中國融資租賃行業朝著規範、健康的方向邁進。

file:///C:/Users/NB/AppData/Local/Temp/msohtmlclip1/01/clip_image003.gif

柳暗花明浴火重生

在經歷了漫長而痛苦的調整和恢復後,中國融資租賃行業“浴火重生”,真正迎來全面發展的良好契機。

2004年-2007年,融資租賃在中國迎來了“婚後的熱戀生活”——活力恢復期。

2004年發生了三件喜訊大事!標誌著中國融資租賃開始恢復活力!


1、在中國加入世界貿易組織(WTO)後,為融資租賃業帶來巨大的發展機遇。
一方面是加入世貿後貿易、航運等行業快速發展,帶來了巨大的設備租賃需求;歐美等國家租賃公司(允許外商獨資公司進入中國)假如中國市場,優化了行業結構,讓中國租賃業更具國際范兒。


2、內資融資租賃公司選擇在企業中開始試點

3、全國人大啟動融資租賃的立法工作
2004年4月人大財經委融資租賃法起草工作領導小組、起草工作小組、顧問組成立。領導小組由人大、銀監會、國資委、財政部、稅務總局、商務部、外管局、海關等政府部門領導組成,涉及部門之多實屬罕見。

2007現在,融資租賃在中國高速發展

2007年,簽訂《融資租賃公司管理辦法》重新批准,允許國內加入金融租賃。同年,工銀金融租賃公司、建信金融租賃公司、民生金融租賃公司、交銀金融租賃公司、招銀金融租賃公司在經歷近一年的業務實踐後正式運營。

2010年,這一年值得紀念,融資租賃在中國迎來30歲,所謂三十而立,融資租賃在中國的根基已經穩紮穩打,發展勢頭越來越好。

2014年,中國成為世界融資租賃業務規模第二大國,僅次於美國。

2015年8月26日這一天更值得紀念,國務院會議通過了《關於加強融資租賃業發展的指導意見》。


其明確了融資租賃和金融租賃行業是加快實體經濟發展的“小幫手”地位。

繼2015年國務院會議通過了《關於加強融資租賃業發展的指導意見》後,全國各地政府都相繼出臺了對融資租賃行業的扶持政策。

2018年,即將四十不惑的融資租賃,不再會有十幾二十歲時期的“魯莽式”發展,也會比三十而立那年有更多的從容和把握。

也是這一年,融資租賃又一次迎來新的變化。

2018年5月14日,商務部辦公廳發佈通知,已將制定融資租賃公司、商業保理公司、典當行業務經營和監管規則職責劃給中國銀行保險監督管理委員會,自4月20日起,有關職責由銀保監會履行。請各地商務主管部門按照黨中央、國務院關於機構改革的有關要求,在地方政府的統一部署下,積極開展相關工作。


自從,明確了中國融資租賃行業持續多年的“兩類三機構”監管正式落幕。

這也意味著目前國內數千家非銀行系的融資租賃公司將面臨全新的監管格局,具體的關於融資租賃公司的監管新規也將很快出臺,未來的發展也將令人期待!

2019年上半年

進入2019年,融資租賃行業統一監管的靴子落地、各地金融監管局密集掛牌後,針對融資租賃行業的地方監管意見也陸續出臺。小編匯總了上半年天津、上海地方金融監管局發佈對融資租賃行業相關的監管意見或政策。在融資租賃公司的業務規範方面,上海、天津兩個版本的意見都提到,融資租賃公司:

1、不得違規融入資金,不得自行或通過股東及關聯方非法集資;

2、不得從事或變相從事吸收存款、發放貸款等金融相關業務。其中天津《指導意見》還要求,融資租賃公司不得從事同業拆借業務;

3、不得抽逃或變相抽逃資本金;

4、風險資產不得超過淨資產總額的10倍。

此外,《上海意見》在公司治理要求、禁止性規定和重大事項報送等方面比《天津規定》更為細化。《天津意見》則首次提出了監管“黑名單”的制度。

附:天津、上海2019上半年監管意見或政策

2019年上半年天津融資租賃行業相關重要政策
  
發佈日期
  
政策/會議名稱
發佈單位
政策內容
2019/4/29
《關於進一步做好融資租賃企業管理資訊系統資料包送的公告》
天津市地方金融監督管理局
市金融局將對融資租賃公司報送情況進行嚴格審核,並將對有關情況適時予以抽查、通報。建立融資租賃業失信主體“黑名單”制度,對未登錄執行資訊系統以及登錄系統但存在未按時報送經營資料、虛假填報以及違規經營等情況的企業納入“黑名單”,在一定範圍內進行公示,同時採取責令改正、列入重點關注企業目錄、加強現場檢查、違規失信懲戒等措施,並根據《企業異常經營名錄管理暫行辦法》通報市場監管部門。支援天津市租賃行業協會將納入“黑名單”的企業在行業內部進行通報,限制實施會員權利,並按照有關規定通報天津市銀行業協會等社會組織及金融機構。
2019/5/30
《天津市地方金融監督管理條例》
天津市地方金融監督管理局
該條例以包括融資租賃公司在內的地方金融組織為監管物件,旨在加強地方金融監督管理,防範和化解金融風險,促進金融健康發展。天津條例主要從明確業務規則和加強地方監管兩個方面對融資租賃公司進行規範。《條例》明確規定:任何單位和個人不得非法吸收公眾存款、擅自發行有價證券,或者以其他方式從事非法金融活動。
2019/7/22
《關於開展本市融資租賃企業、商業保理試點企業經營狀況排查的函》
天津市地方金融監督管理局
排查內容:
  
(一)企業基本情況。
  
(二)企業經營狀態情況。
  
(三)企業主要經營資料情況。
  
(四)企業合規運營情況。
  
(五)企業落實監管要求情況。
  
(六)企業與各類未經國家金融監管部門批准設立(或頒發業務許可)、但實際從事金融相關活動的機構開展業務情況。
2019/5/30
《關於加強我市融資租賃公司監督管理工作的指導意見 》
上海市地方金融監督管理局
一是在公司設立方面,我市融資租賃公司設立由屬地區人民政府對是否存在非法金融活動等風險進行評估,作為設立重要參考依據。二是規範經營行為,從經營原則、內部管理、風險管理、業務規範、資訊報送和重大事項報告五方面對融資租賃公司提出要求。三是加強監督管理,市金融局負責本市行政區域內融資租賃公司的監督管理,組織做好相關工作,區金融工作部門承擔日常監督管理責任。根據監管工作需要,依法合規制定實施現場檢查、非現場監管和事中事後措施。研究建立監管評級制度,根據監管評級結果採取差異化監管措施,實施分級分類監管。建立“黑名單”制度,將“黑名單”公司列為重點監管對象,加強日常監管及現場抽查、檢查。四是加強風險防控,重點對融資租賃公司是否從事或變相從事吸收存款、發放貸款、受託發放貸款等違法違規行為進行嚴格監督管理。
來源:根據公開信息整理

2019年上半年上海融資租賃行業相關重要政策
  
發佈日期
  
政策/會議名稱
發佈單位
政策內容
2019/2/22
《 關於做好本市融資租賃行業登記和查詢工作的意見  》
上海市地方金融監督管理局
第一、金融租賃公司開展融資租賃業務,應當辦理融資租賃權屬狀況登記,且應對登記內容的真實性、完整性和合法性負責。第二、需要先在中國人民銀行征信中心註冊,再在征信中心進行現場身份審核。經過這兩個步驟後方可進行登記和查詢。第三、各融資租賃公司在辦理融資租賃登記和查詢業務時,進行使用者身份資料的現場審核。第四、未經出租人同意不得辦理抵押、質押業務,不得接受其作為受讓物。
2019/2/27
《 關於做好本市融資租賃行業登記和查詢工作的意見  》
上海市地方金融監督管理局
2018年已享受首期開辦扶持和租房扶持的企業,符合相關條件的,可繼續申請本年度扶持;2018年度已享受增資補貼的企業,如無新的符合條件的增資事項,不再予以扶持。
2019/4/22
《關於開展本市融資租賃企業、商業保理試點企業經營狀況排查的函》
上海市地方金融監督管理局
排查內容:
  
(一)企業基本情況。
  
(二)企業經營狀態情況。
  
(三)企業主要經營資料情況。
  
(四)企業合規運營情況。
  
(五)企業落實監管要求情況。
  
(六)企業與各類未經國家金融監管部門批准設立(或頒發業務許可)、但實際從事金融相關活動的機構開展業務情況。
2019/5/30
《關於進一步促進本市融資租賃公司、商業保理公司、典當行等三類機構規範健康發展強化事中事後監管的若干意見》
上海市地方金融監督管理局
進一步規範本市三類機構經營管理、強化事中事後監管,切實防範行業風險,促進行業服務實體經濟、持續健康發展
2019/6/3
《關於規範企業名稱及經營方位中先關表述的通知》
上海市地方金融監督管理局
通知要求已經取得本市融資租賃經營資質,但名稱或經營範圍中未規範使用“融資租賃”字樣的企業,於2019年9月30日前,抓緊辦理變更登記,在企業名稱(所屬行業)及經營範圍中均統一使用“融資租賃”字樣。逾期未按要求辦理更變登記的,將更根據(滬金規〔2019〕1號)有關規定採取相應處置措施。
來源:根據公開信息整理




回復

使用道具 舉報

您需要登錄後才可以回帖 登錄 | 立即註冊

本版積分規則

Archiver|手機版|小黑屋|中華融資租賃企業交流協會

GMT+8, 2019-10-20 19:27 , Processed in 0.062687 second(s), 17 queries .

Powered by NetYea! 網頁設計 X3.4

快速回復 返回頂部 返回列表